Et si vous profitiez enfin de votre retraite, sans vendre votre maison ?

Si vous êtes propriétaire, une bonne part de votre richesse dort dans les murs de votre logement. Le prêt viager hypothécaire permet, dès 60 ans, de transformer une partie de cette valeur en argent disponible — pour voyager, aider un proche, faire des travaux de confort ou simplement améliorer l'ordinaire — sans vendre le bien et sans aucune mensualité. Votre épargne reste où elle est. C'est exactement le genre d'arbitrage qu'Hervé regarde gratuitement avec vous.

C'est un crédit réservé aux propriétaires de 60 ans et plus, garanti par une hypothèque sur le logement. La banque vous verse un capital calculé sur la valeur de votre bien et votre âge, mais vous n'avez rien à rembourser de votre vivant : les intérêts s'accumulent et le prêt se solde en une seule fois plus tard, à la vente du bien ou à la succession. À la différence d'un viager, vous ne vendez rien : vous restez pleinement propriétaire et vous vivez chez vous.

Le prêt viager hypothécaire — service-public.fr

À ce que vous voulez, librement : un voyage que vous repoussez depuis des années, un coup de pouce à un enfant ou un petit-enfant, refaire une salle de bains ou une cuisine, changer de voiture, ou simplement vous offrir un peu plus de confort au quotidien. Personne ne vous demandera de justifier l'usage de la somme. La seule chose qu'on regarde ensemble en amont, c'est que le projet ait vraiment du sens au regard de ce qu'un crédit coûte dans le temps.

Non. C'est même tout l'intérêt de ce prêt pour un retraité : il n'y a aucune mensualité de votre vivant. Les intérêts se cumulent et se règlent en une seule fois plus tard, à la vente du logement ou lors de la succession. Votre budget mensuel n'est donc pas alourdi. En contrepartie, comme rien n'est remboursé au fil du temps, la somme s'accumule et réduit la valeur transmise à vos proches : c'est le point à bien mesurer, et on en parle franchement.

Oui, pleinement. Le prêt viager hypothécaire n'est pas une vente : vous conservez la propriété et l'usage de votre bien, vous continuez d'y vivre exactement comme avant, et vous pouvez même le vendre plus tard si vous le souhaitez (le prêt est alors soldé sur le prix). C'est la grande différence avec le viager, où l'on cède définitivement son logement à un acheteur.

Soyons honnêtes : oui, il réduit ce que vous leur transmettez, puisque les intérêts s'accumulent et viennent diminuer la valeur nette du bien à la fin. C'est le vrai sujet, et il faut le regarder en face. Deux garde-fous, toutefois : la loi plafonne la dette à la valeur du logement (article L315-15 du Code de la consommation), donc vos proches n'hériteront jamais d'une dette ; et à la succession, ils gardent le choix — rembourser pour conserver la maison, ou la laisser vendre et récupérer l'excédent. C'est votre patrimoine, vous avez le droit d'en profiter — mais c'est une décision de famille : parlez-en à vos proches, Hervé vous y encourage.

Article L315-15 du Code de la consommation — Légifrance

Dès 60 ans, sans limite d'âge maximale, à condition d'être propriétaire de votre logement en France. Il n'y a aucune condition de revenus et aucun questionnaire de santé, sous réserve de l'étude de votre dossier. Avant 60 ans, ce prêt n'est pas ouvert : d'autres solutions existent alors, comme un prêt hypothécaire in fine. Un appel gratuit avec Hervé suffit pour savoir ce qui s'applique à votre cas.

Alors on ne fera pas semblant du contraire. Si votre besoin est modeste, si votre épargne peut y suffire, ou si votre budget de retraité vous convient très bien, le mieux est souvent de ne rien emprunter et de garder votre patrimoine intact pour vos proches. Mon rôle n'est pas de vous vendre un crédit coûte que coûte : c'est de vous dire honnêtement quand c'est une bonne idée — et quand ça n'en est pas une. Un crédit vous engage et doit être remboursé.